Una guía: planificación del seguro por discapacidad para profesionales y propietarios de empresas - inteligenciaes

Una guía: planificación del seguro por discapacidad para profesionales y propietarios de empresas

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No puede comprar un seguro de hogar adecuado si su casa está en llamas y si espera hasta que esté enfermo o lesionado para ver su contrato de seguro por discapacidad, la letra pequeña puede sorprenderlo.

1 de cada 3 canadienses quedará discapacitado por un período de más de 90 días al menos una vez antes de los 65 años. Para aquellos que están discapacitados por más de 90 días, la duración promedio de esa discapacidad es de 2,9 años. A pesar de las estadísticas, muchos profesionales y propietarios de negocios a menudo pasan por alto o retrasan la planificación adecuada del seguro por discapacidad.

Para los propietarios de negocios y profesionales cubiertos por un plan de seguro grupal, puede ser una buena idea tomarse el tiempo para desempolvar ese folleto de beneficios para revisarlo más temprano que tarde. Por lo general, los planes de seguros grupales tendrán un NEM (Máximo sin evidencia) de $ 4,000 a $ 5,000 dependiendo del tamaño del grupo y la naturaleza del negocio. Esta NEM limitará el beneficio mensual que recibiría un propietario o profesional con altos ingresos, al tiempo que proporciona pautas rígidas sobre cuándo regresar al trabajo y en qué capacidad.

Los contratos de seguro por discapacidad pueden pagar hasta el 66,7% de los ingresos antes de la discapacidad de los profesionales con altos ingresos o propietarios de negocios con una solicitud completa y un examen médico. Las características integradas como “Ocupación propia”, “Seguro adicional” y “Incapacidad parcial y residual” a menudo NO se incluyen en los planes de seguro grupal y tendrán un impacto significativo en el momento del reclamo. Vale la pena considerar una revisión y comprensión de estas opciones. A continuación, se proporcionan más detalles sobre cada término mencionado anteriormente:

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– Profesión propia: si no puede realizar las tareas sustanciales de su ocupación habitual debido a una lesión o enfermedad, aún se lo consideraría totalmente discapacitado si elige trabajar en otra ocupación. Los planes de seguro colectivo tendrán una definición de “cualquier ocupación”.

– Seguro adicional: Asegurabilidad garantizada hasta los 55 años siempre que no esté incapacitado y sus ingresos justifiquen el aumento.

– Discapacidad residual / parcial: no está totalmente discapacitado, pero no puede trabajar a tiempo completo. Recibiría una parte de su beneficio mensual para compensar esta disminución en los ingresos.

Si quedara discapacitado, ¿su empresa seguiría generando los mismos beneficios? Muchos dueños de negocios están tan involucrados en sus operaciones que les resulta difícil tomarse un día por enfermedad, y mucho menos no presentarse durante largos períodos de tiempo. La planificación del seguro de discapacidad para propietarios de negocios y profesionales que trabajan a menudo se pasa por alto, pero es una parte clave de la combinación de protección de ingresos.

Group Insurance LTD: la necesidad de saber

Como se mencionó, preste atención al máximo de no evidencia (NEM). Esta es la cantidad máxima de beneficio por discapacidad a la que tendría derecho sin proporcionar evidencia médica. Puede ser elegible para recibir una cobertura más alta si se somete a un examen médico y completa una solicitud como se explicó anteriormente.

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Tenga en cuenta que los beneficios de LTD generalmente se compensan (reducen) por cualquier beneficio por discapacidad que pueda recibir de CPP / QPP o Compensación para trabajadores. Cualquier beneficio pagado como resultado de un accidente de un plan de seguro de automóvil también puede reducir sus beneficios de LTD.

Si usted paga personalmente la prima de LTD, el beneficio se recibirá libre de impuestos.

En los grupos en los que el empleador paga la prima por LTD, el beneficio cuando se reciba estará sujeto a impuestos. Si este es el caso, asegúrese de discutir con su empleador o aseguradora cuáles son sus opciones para que se le retengan los impuestos si está discapacitado para que no haya sorpresas desagradables en la época de impuestos.

Como puede ver, hay muchas opciones y detalles para revisar cuando se trata de la planificación del seguro por discapacidad para profesionales que trabajan y propietarios de negocios. Puede ser el momento de investigar su cobertura y hacer una revisión para asegurarse de tener una comprensión clara de las definiciones en su programa actual y qué alternativas pueden estar disponibles.

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