Plan de compra de vivienda para estudiantes - inteligenciaes

Plan de compra de vivienda para estudiantes

Los costos de matrícula están aumentando, los costos de vivienda están aumentando, parece que todos los costos para los estudiantes están aumentando en estos días. Los estudiantes pueden pagar aumentos de costos menos que cualquier otro grupo demográfico en Canadá. Debido a esto, tanto los padres como los estudiantes buscan nuevas formas de compensar los costos de la educación.

Los préstamos para estudiantes se pueden utilizar para aplazar estos costos hasta cierto punto, pero deben reembolsarse después de la graduación. ¡Es difícil ascender en la escalera corporativa o salir adelante en la vida cuando tienes una deuda de $ 30,000 antes de que encuentres tu primer trabajo!

Las becas, subvenciones y becas son otra gran fuente de financiación para un estudiante. Sin embargo, la cantidad de dinero disponible se está reduciendo y la competencia por este dinero es cada vez más dura cada año.

El estudiante promedio, con un título de más de 4 años, paga más de $ 16,000 en matrícula y libros. La vivienda cuesta aproximadamente $ 38,000 por un título de 4 años. Esto se basa en un alquiler de $ 800 por mes durante 48 meses.

Esto significa que el costo total de la educación para un estudiante supera los $ 54,000 antes de pagar cualquier gasto de ropa, comida o recreación. Dado que el estudiante promedio no califica para más de $ 9000 / año en préstamos estudiantiles, esto significa que un estudiante promedio necesita encontrar más de $ 18,000 durante su carrera educativa de 4 años para poder ir a la escuela. Sin mencionar el costo de la comida y la ropa.

Entonces, ¿cómo puede un estudiante salir adelante en la vida, evitar préstamos estudiantiles masivos y aún así obtener una educación?

Muchos padres han recurrido a los bienes raíces como una solución en busca de una solución. Déjame explicarte lo que están haciendo …

Cuando su primer hijo se matricula en la universidad, los padres compran una pequeña casa con fácil acceso a la universidad. ¡Cuantos más dormitorios, mejor! Esto abre muchas posibilidades tanto para los padres como para los estudiantes.

Primero, la propiedad probablemente se revalorizará, presentando a los padres una plusvalía que luego se puede utilizar para pagar préstamos estudiantiles o su propio uso personal.

En segundo lugar, el alquiler que el estudiante habría pagado al propietario o al dormitorio se está utilizando para pagar la hipoteca, lo que genera más equidad en la propiedad.

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En tercer lugar, al ser una propiedad de alquiler, los beneficios fiscales de la propiedad son fabulosos. Cualquier interés pagado sobre la hipoteca es una cancelación. El mantenimiento y las mejoras, así como los impuestos y, a menudo, los servicios públicos, son gastos que pueden amortizarse.

En cuarto lugar, existe la posibilidad de que haya inquilinos adicionales. Suponga que comprara un bungalow de 3 habitaciones por aproximadamente $ 150 000. El costo de la hipoteca sería de aproximadamente $ 900; basado en una hipoteca de 5,5% a 25 años con un pago inicial del 5%. Eso es solo $ 100 dólares más que el alquiler de un apartamento típico de 1 habitación cerca de la Universidad de Alberta en este momento.

Su hijo encuentra 2 compañeros de cuarto con quienes compartir los gastos. Cada uno de ellos le paga $ 600 por mes; los inquilinos están ahorrando $ 200 por mes sobre el costo de alquilar un apartamento. ¡Un buen trato para ellos!

Sus ingresos totales por la casa son $ 1200 por mes. Su hijo vive gratis y gana $ 300 por mes, que pueden destinarse a gastos de manutención y dinero para gastos. Ahora su hijo puede ir a la escuela, no al trabajo, y concentrarse en estudiar.

¿Qué pasaría si terminaras el sótano con 2 dormitorios adicionales? Básicamente, eso duplicaría sus ingresos o le permitiría “liquidar” $ 1500 por mes. Su hijo recibe $ 500 por mes para gastos y manutención, y hay $ 12000 adicionales al año ($ 100 al mes) para pagar la matrícula, los libros y otros gastos universitarios.

Veamos esto nuevamente, usando 2 familias como ejemplos. Los Smith y los Jones.

Los Smith envían a su hijo, Steve, a la universidad durante 4 años. Alquila un apartamento en la residencia por $ 800 al mes mientras va a la escuela. Su matrícula, incluidos los libros, es de unos 4000 dólares. Los gastos de dinero, ropa y comida son de aproximadamente $ 500 por mes. Entonces, los costos anuales de Steve son aproximadamente $ 20,000 al año.

Los préstamos para estudiantes y las becas (suponiendo que Scott califique) cubren aproximadamente la mitad de esto, dejándolo a él y a sus padres para cubrir el resto. Scott tiene que conseguir un trabajo de medio tiempo para pagar parte de él y trabajar a tiempo completo en los veranos para ayudar.

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Los Smiths luchan, usan sus ahorros y su arduo trabajo para superar los duros 4 años. Cuando Scott se gradúe, tendrá que comenzar a pagar entre $ 30,000 y $ 35,000 en préstamos estudiantiles. Hará ese pago durante los próximos 10 años …

Ahora echemos un vistazo a los Jones.

Los Jones compran una casa cerca de la escuela para su hija Sally. Hacen un pago inicial del 5% ($ 7500) en una casa por valor de $ 150,000. Tiene 3 + 2 habitaciones. Su hija vive en 1 habitación y administra al resto de los inquilinos a cambio de un alquiler gratuito y una asignación mensual de $ 500 para cubrir sus gastos de manutención. Cada una de las 4 habitaciones adicionales se alquila por $ 600 por mes, incluidos los servicios públicos y la lavandería. Una gran oferta para CUALQUIER estudiante.

Cada mes, Sally cobra el alquiler de sus 4 compañeras de cuarto, por un total de $ 2400. Se queda con sus $ 500 y deposita el resto en una cuenta bancaria dedicada a la propiedad. La hipoteca y los impuestos se pagan todos los meses de esa misma cuenta. Juntos, estos cuestan $ 1100 ($ 900 por la hipoteca y $ 200 por los impuestos). Eso deja una ganancia de fin de mes de $ 800 para la propiedad. Ese dinero simplemente se queda en la cuenta en caso de emergencias, reparaciones u otros gastos imprevistos.

Recuerde, los impuestos y los intereses de la hipoteca son amortizaciones de impuestos al final del año para el Sr. y la Sra. Jones.

Al final del primer año, de septiembre a diciembre, hay $ 3200 en efectivo en la cuenta bancaria, o aproximadamente el 50% del pago inicial. Sally está feliz porque pueden usar ese dinero para pagar la matrícula del segundo semestre de Sally sin ningún préstamo estudiantil, sin mencionar que no ha necesitado trabajar mientras estudiaba.

El Sr. y la Sra. Jones están felices por las grandes deducciones fiscales que obtienen de la propiedad, además Sally no tiene excusas para no sacar buenas calificaciones.

Durante el verano, la casa le paga a Sally para que tome algunos cursos extracurriculares, o tal vez haga algún viaje. Tal vez incluso se pasea por el patio y no hace nada. Tiene opciones porque no tiene que trabajar.

A principios de septiembre del próximo año (comienzo del segundo año de Sally en la universidad), los Jones han recaudado $ 6400 en ingresos de la propiedad. La matrícula de Sally para el próximo semestre está pagada, al igual que sus libros y ella vive gratis. El ciclo continúa por el resto de su tiempo en la universidad.

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Al final de los 4 años, han obtenido más de $ 20,000 en efectivo después de todos los gastos. También han estado pagando la hipoteca y es probable que la propiedad haya aumentado de valor.

Sally no ha trabajado ni un solo día en la escuela, no tiene préstamos para estudiantes y está fresca y lista para la fuerza laboral. No tiene deudas, por lo que rápidamente avanza en la vida.

Sally se gradúa con honores porque podía concentrarse en sus estudios y no preocuparse por ganar dinero para la escuela. Inversión total de los Jones: $ 7500 en el depósito inicial más la matrícula del primer semestre de Sally de aprox. $ 2000.

Beneficios totales; $ 35,000 en efectivo y capital. ¿Es de extrañar por qué todos estamos tratando de mantener el ritmo de los Jones?

Pero no se detiene ahí …

Los Jones ahora tienen que decidir qué hacer con la propiedad. ¿Véndelo? Seguro. Obtendrían una buena ganancia de la casa. Recuerde, la hipoteca se ha cancelado durante los últimos 4 años, así como los aumentos de valor de la vivienda durante esos 4 años.

Pero digamos que se quedan con la casa y alquilan toda la propiedad a los estudiantes. Sus ingresos totales podrían llegar a $ 3000 por mes, o $ 1900 después de hipotecas e impuestos. Y eso suponiendo que la tasa de alquiler no haya subido en los 4 años …

Si fueras de los Jones, podrías ir a elija convertibles Mercedes para él y para ella, y no pague un centavo por ellos. Los arrendamientos serían cubiertos todos los meses por los $ 1900 en ingresos.

Por ser tan buenos padres y pagar la educación completa de su hijo, se merece un par de convertibles, ¿no es así?

Todas las cifras son aproximadas y se proporcionan solo como ejemplos. Es posible que algunas propiedades no funcionen tan bien, mientras que otras pueden funcionar mejor. Para seleccionar una buena propiedad de inversión, comuníquese con un profesional de bienes raíces como John Carle. No garantizamos buenas calificaciones para sus hijos en la escuela.

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