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Life Settlement – ¿Qué es y cómo funciona?

Un acuerdo de vida es una transacción financiera en la que el propietario de una póliza que posee una póliza de seguro de vida innecesaria o no deseada vende la póliza a un tercero por más del valor en efectivo ofrecido por la compañía de seguros de vida. El comprador se convierte en el nuevo beneficiario de la póliza al vencimiento y es responsable de todos los pagos de primas subsiguientes. Los acuerdos de vida son un avance importante porque han abierto un mercado secundario para los seguros de vida en el que los titulares de pólizas pueden acceder al valor justo de mercado de sus pólizas, en lugar de aceptar el valor de rescate en efectivo más bajo de la compañía de seguros de vida emisora.

En términos generales, los acuerdos de vida son una opción para los propietarios de pólizas de alto patrimonio neto de 65 años o más. Estimaciones independientes informan que entre este grupo, el 20% de las pólizas tienen un valor de mercado que excede el valor en efectivo ofrecido por la aseguradora. Y aunque muchos dueños de pólizas no están familiarizados con los acuerdos de vida hasta que un profesional financiero les menciona la opción, el concepto ha llamado la atención de defensores de alto perfil como Warren Buffett, el exrepresentante de EE. UU. Bill Gradison y numerosos medios de comunicación, incluido The Wall Street Journal. , Revista Time, Business Week y The Economist. Un número creciente de expertos ahora cree que informar a los clientes sobre la oferta de acuerdos de vida debería ser parte del deber fiduciario de un asesor financiero.

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Cómo funciona

En una transacción de liquidación de vida, hay una cadena que va desde el vendedor de la póliza hasta el comprador final de la póliza (conocido como proveedor de acuerdos de vida.) Cada eslabón de la cadena tiene una responsabilidad diferente para facilitar la transacción y garantizar que se desarrolle sin problemas, mientras que los proveedores externos suelen ayudar al proveedor con funciones especializadas.

Es lo que hacemos

Nuestro nicho se formó para satisfacer las demandas cambiantes de los asesores de confianza y su clientela, que se están aprovechando cada vez más del floreciente mercado secundario de seguros de vida. El mercado está floreciendo a medida que los clientes se dan cuenta de los $108 mil millones* de pólizas existentes que tienen un potencial no realizado por encima de sus valores de rescate en efectivo. Los asesores maximizan estas ganancias para nuestros clientes, quienes rápidamente se están volviendo más sofisticados y conocedores de estas oportunidades. Nuestros directores tienen más de 75 años de experiencia combinada en planificación financiera y seguros, ayudando a integrar los acuerdos de vida en los objetivos financieros, patrimoniales y/u otros del cliente. Todos los principios mantienen licencias de valores de NASD (en regla) y ofrecen los servicios de un corredor/distribuidor para facilitar acuerdos de vida en pólizas variables. Muchos consideran que las pólizas variables se consideran transacciones de valores.

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Este proceso utilizado por nuestros asesores le asegura a su cliente la mejor oferta posible para su póliza. Este proceso incluye comprender el objetivo del cliente, revisar soluciones alternativas (si se les solicita) con sus asesores, precalificar todos los casos para la probabilidad de un acuerdo, revisar cada caso por parte de especialistas internos en riesgo deteriorado antes de que salga al mercado, y hacer que el caso progrese y ofrece transparencia a través del programa TOP patentado.

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