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Fuentes de financiación empresarial

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Las fuentes de financiación empresarial se pueden estudiar bajo los siguientes encabezados:

(1) Financiamiento a corto plazo:

Se necesita financiación a corto plazo para satisfacer las necesidades actuales de las empresas. Las necesidades actuales pueden incluir el pago de impuestos, sueldos o salarios, gastos de reparación, pago al acreedor, etc. La necesidad de financiación a corto plazo surge porque los ingresos por ventas y los pagos por compras no son perfectamente iguales en todo momento. A veces, las ventas pueden ser bajas en comparación con las compras. Es posible que las ventas adicionales se realicen a crédito mientras que las compras se realicen en efectivo. Por tanto, se necesita financiación a corto plazo para hacer frente a estos desequilibrios.

Las fuentes de financiación a corto plazo son las siguientes:

(i) Sobregiro bancario: El descubierto bancario es una fuente de financiación empresarial muy utilizada. En virtud de este, el cliente puede retirar cierta suma de dinero por encima del saldo de su cuenta original. Por lo tanto, es más fácil para el empresario hacer frente a gastos inesperados a corto plazo.

(ii) Descuento de facturas: Las letras de cambio se pueden descontar en los bancos. Esto proporciona efectivo al titular de la factura que puede utilizarse para financiar necesidades inmediatas.

(iii) Anticipos de Clientes: Los anticipos se demandan y reciben principalmente para la confirmación de pedidos. Sin embargo, estos también se utilizan como fuente de financiamiento de las operaciones necesarias para ejecutar la orden de trabajo.

(iv) Compras a plazos: Comprar a plazos le da más tiempo para realizar los pagos. Los pagos diferidos se utilizan como fuente de financiación de pequeños gastos que se abonan de forma inmediata.

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(v) Conocimiento de embarque: El conocimiento de embarque y otros documentos de exportación e importación se utilizan como garantía para obtener préstamos de los bancos y el monto del préstamo se puede utilizar como financiamiento durante un período breve.

(vi) Instituciones financieras: Diferentes instituciones financieras también ayudan a los empresarios a salir de las dificultades financieras otorgando préstamos a corto plazo. Algunas sociedades cooperativas pueden organizar asistencia financiera a corto plazo para empresarios.

(vii) Crédito comercial: Es práctica habitual de los empresarios comprar materia prima, almacenar y repuestos a crédito. Tales transacciones dan como resultado un aumento de las cuentas por pagar de la empresa que deben pagarse después de un cierto período de tiempo. Los bienes se venden en efectivo y el pago se realiza después de 30, 60 o 90 días. Esto permite cierta libertad a los empresarios para hacer frente a las dificultades financieras.

(2) Financiamiento a mediano plazo:

Esta financiación es necesaria para cumplir con los requisitos de la empresa a medio plazo (1 a 5 años). Básicamente, estos fondos son necesarios para el equilibrio, la modernización y el reemplazo de la maquinaria y la planta. Estos también son necesarios para la reingeniería de la organización. Ayudan a la gerencia a completar proyectos de capital a mediano plazo dentro del tiempo planificado. Las siguientes son las fuentes de financiación a medio plazo:

(i) Bancos comerciales: Los bancos comerciales son la principal fuente de financiación a medio plazo. Proporcionan préstamos para diferentes períodos de tiempo con valores apropiados. Al finalizar los términos, el préstamo puede renegociarse, si es necesario.

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(ii) Compra de alquiler: La compra a plazos significa comprar a plazos. Permite que la casa comercial tenga los bienes requeridos con pagos a realizar en el futuro en cuotas acordadas. No hace falta decir que siempre se cargan algunos intereses sobre la cantidad pendiente.

(iii) Instituciones financieras: Varias instituciones financieras como SME Bank, Industrial Development Bank, etc., también brindan financiamiento a mediano y largo plazo. Además de proporcionar financiamiento, también brindan asistencia técnica y gerencial en diferentes asuntos.

(iv) Obligaciones y TFC: Las obligaciones y los TFC (Certificados de Financiamiento a Condiciones) también se utilizan como fuente de financiación a medio plazo. Debentures es un reconocimiento de préstamo de la empresa. Puede tener la duración que se acuerde entre las partes. El tenedor de obligaciones disfruta de un rendimiento a una tasa de interés fija. Bajo el modo islámico de financiación, las obligaciones han sido reemplazadas por TFC.

(v) Compañías de seguros: Las compañías de seguros tienen una gran cantidad de fondos aportados por sus asegurados. Las compañías de seguros otorgan préstamos y realizan inversiones a partir de este fondo común. Dichos préstamos son fuente de financiamiento a mediano plazo para diversas empresas.

(3) Financiamiento a largo plazo:

Las finanzas a largo plazo son aquellas que se requieren de forma permanente o por más de cinco años de tenencia. Básicamente, se desean para hacer frente a cambios estructurales en el negocio o para grandes gastos de modernización. Estos también son necesarios para iniciar un nuevo plan de negocios o para proyectos de desarrollo a largo plazo. A continuación se muestran sus fuentes:

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(i) Acciones de capital: Este método es el más utilizado en todo el mundo para obtener financiación a largo plazo. Las acciones de capital son suscritas por el público para generar la base de capital de un negocio a gran escala. Los accionistas de capital comparten las ganancias y pérdidas del negocio. Este método es seguro y protegido, en el sentido de que la cantidad una vez recibida solo se reembolsa en el momento de la disolución de la empresa.

(ii) Utilidades retenidas: Las ganancias retenidas son las reservas que se generan a partir del exceso de ganancias. En momentos de necesidad se pueden utilizar para financiar el proyecto empresarial. A esto también se le llama reinvertir las ganancias.

(iii) Arrendamiento: El arrendamiento también es una fuente de financiación a largo plazo. Con la ayuda del arrendamiento, se pueden adquirir nuevos equipos sin una gran salida de efectivo.

(iv) Instituciones financieras: Diferentes instituciones financieras como la ex PICIC también otorgan préstamos a largo plazo a casas comerciales.

(v) Obligaciones: Las obligaciones y los certificados de plazo de participación también se utilizan como fuente de financiación a largo plazo.

Conclusión:

Éstas son varias fuentes de financiación. De hecho, no existe una regla estricta y rápida para diferenciar entre fuentes a corto y mediano plazo o fuentes a mediano y largo plazo. Una fuente, por ejemplo, un banco comercial puede proporcionar un préstamo a corto o largo plazo de acuerdo con las necesidades del cliente. Sin embargo, todas estas fuentes se utilizan con frecuencia en el mundo empresarial moderno para recaudar fondos.

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