El desarrollo de la industria australiana de seguros de vida - inteligenciaes

El desarrollo de la industria australiana de seguros de vida

Tres tendencias principales, cada una de las cuales ha sido el resultado de la intervención del gobierno, han dado forma al panorama actual de seguros de vida y ahorros para la jubilación en Australia: i) la introducción de la jubilación y la separación de los productos de riesgo y ahorro; ii) la desregulación y el surgimiento de modelos de bancaseguros; y iii) desmutualización y cambio de modelos de negocio.

Con el surgimiento de la jubilación en el panorama financiero australiano, los productos de riesgo y ahorro se separaron de manera efectiva. En comparación con el resto de Asia Pacífico, donde todavía existe una opacidad significativa en las estructuras de productos y, por lo tanto, altos márgenes integrados en las pólizas de vida, Australia presenta el panorama opuesto.

Para entender esto, hay que apreciar un poco de historia. Los planes de jubilación se introdujeron en Australia después de la Segunda Guerra Mundial como una forma de proporcionar a los militares en retiro. Durante la década de 1960, estos esquemas surgieron como importantes competidores de los productos tradicionales de ahorro y gestión de riesgos de las aseguradoras de vida. A fines de la década de 1960, la jubilación había reemplazado a los productos tradicionales como la forma en que los australianos pensaban sobre el ahorro y la jubilación.

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Para hacer frente a esta nueva forma de competencia, las aseguradoras australianas respondieron mediante la innovación en el diseño de productos. En particular, durante la década de 1970, comenzaron a desagregar los productos de seguros de vida tradicionales en productos separados de riesgo y ahorro. Había una serie de razones para esto. La desagregación de los productos producidos los hizo mucho más fáciles de entender para los consumidores minoristas. Los nuevos productos podrían entonces competir directamente con los de la industria de jubilación. Además, permitió a los inversores la oportunidad de adaptar mejor su cartera de productos y tener un mayor control sobre las decisiones, como dónde se invirtieron sus fondos.

Además, la intervención del gobierno ha cambiado por completo la cara de la industria de los seguros a través de tratamientos fiscales favorables y la introducción de contribuciones de jubilación obligatorias en 1992. La jubilación obligatoria rápidamente amplió el tamaño de la industria hasta tal punto que ahora es un elemento fundamental en la economía australiana. sistema financiero. Muchos gobiernos asiáticos han estudiado el plan de jubilación y algunos países han implementado sistemas obligatorios, como el Fondo de Previsión Central (CPF) en Singapur y el Fondo de Previsión Obligatorio (MPF) en Hong Kong. El impacto de los esquemas de jubilación en Australia es un estudio interesante sobre el efecto de la intervención del gobierno en el sistema financiero de una nación. Sin embargo, la medida en que la jubilación despegó en Australia y los productos financieros minoristas “desplazados” es verdaderamente única. Ninguno de los mercados tiene nada parecido al gorila de 360 ​​kilos en el que se ha convertido la jubilación en Australia.

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