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El auge de las pasarelas de pago en línea

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El sistema de pago sin efectivo está creciendo exponencialmente con la evolución de los métodos de pago, el aumento del uso del comercio electrónico, la conectividad de banda ancha mejorada y la aparición de nuevas tecnologías. ¿Puede la creciente incidencia de ciberataques y spam obstaculizar el crecimiento del mercado de pagos en línea o seguirá creciendo a un ritmo rápido?

Se espera que la industria global de pagos digitales alcance la marca de USD6,6 billones en 2021, registrando un aumento de alrededor del 40% en dos años. Los métodos de pago sin efectivo están evolucionando rápidamente con innovaciones revolucionarias como billeteras móviles, pagos móviles peer-to-peer (P2P), pagos en tiempo real y criptomonedas. En la creciente era digital, muchas empresas de tecnología de pago están colaborando con instituciones financieras tradicionales para satisfacer las últimas preferencias de consumidores y comerciantes. Debido a la conectividad de banda ancha mejorada, el aumento del comercio móvil, la aparición de nuevas tecnologías como la realidad virtual, la inteligencia artificial y la rápida digitalización, miles de millones de personas han comenzado a adoptar los pagos sin contacto tanto en los países desarrollados como en los emergentes. Además, los crecientes negocios de comercio electrónico, las remesas digitales, los pagos comerciales digitales y los pagos B2B móviles están impulsando el ecosistema de transacciones no monetarias.

Los usuarios de métodos de transacción sin efectivo de varias generaciones están adoptando ampliamente las aplicaciones digitales peer-to-peer (P2P), ya que son más atractivas y flexibles de usar. Los pagos dentro de la aplicación o las transacciones tap-and-go toman unos segundos en la caja y permiten a los usuarios realizar pagos en cualquier momento y en cualquier lugar. La tokenización, el cifrado, la capa de conexión segura (SSL), etc., ofrecen múltiples formas de asegurar los pagos al tiempo que permiten las transacciones digitales. Además, los usuarios no tienen que completar información cada vez para completar el proceso de pago. Por lo tanto, las pasarelas de pago en línea juegan un papel crucial en el crecimiento económico, permitiendo el comercio en la economía moderna. Con las reglas de distanciamiento social vigentes, los pagos digitales se han convertido en una obligación para las transacciones sin contacto en lugar de solo una alternativa de transacción para prevenir la propagación del coronavirus.

Comercio digital que empodera a las empresas
Los sistemas de pago electrónico se han convertido en una parte crucial de las empresas a medida que aumenta la inclinación de los consumidores hacia las compras en línea. Con la creciente penetración de Internet, el uso cada vez mayor de teléfonos inteligentes y diversas opciones para transacciones electrónicas, la mayoría de los consumidores prefieren los canales en línea a las tiendas tradicionales para comprar. Por lo tanto, las empresas están cambiando en línea con una solución de pago electrónico para maximizar sus ganancias. La automatización del sistema de pago electrónico elimina el alcance de los errores y ahorra una cantidad considerable de tiempo y esfuerzo. Los altos estándares para detectar y prevenir el fraude en los sistemas de transacciones digitales y las detecciones de fraude basadas en inteligencia artificial protegen a los usuarios de las brechas de seguridad. Al proporcionar la flexibilidad para realizar pagos a través de tarjetas de crédito / débito, dinero móvil, monedero electrónico, etc., las empresas pueden ampliar su base de clientes. El proceso de pago electrónico mejora la satisfacción del cliente, ya que los clientes no necesitan contar el efectivo ni lidiar con el papeleo cada vez que desean realizar la transacción.

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Autenticación biométrica que mejora la seguridad
La autenticación biométrica implica el reconocimiento de características biométricas y características estructurales para verificar la identificación de un individuo. El método de verificación puede incluir escaneo de huellas dactilares, reconocimiento facial, reconocimiento de voz, mapeo de venas, detección de iris y análisis de latidos del corazón. Con el aumento del robo de identidad y el fraude, la autenticación biométrica se ha convertido en una alternativa confiable y segura para realizar transacciones digitales. Según una investigación reciente, se espera que las transacciones de comercio móvil verificadas biométricamente constituyan un masivo 57% de la transacción biométrica total para 2023. Las tarjetas de pago biométricas también se están volviendo populares ya que admiten pagos tap-and-go, lo que permite a los usuarios hacer pagos digitales más rápidos. actas. El proveedor de tecnología de pago digital, Worldline, se ha asociado con la empresa francesa FinTech, A3BC (Anything Anywhere Anytime Biometric Connection), para proteger los teléfonos móviles de intrusiones con un proceso de autenticación de dos factores. La solución combinada elimina la identificación con un solo toque, sino que reconoce las huellas dactilares a través de una imagen de la mano. MasterCard planea traer la solución de pago de escaneo de venas de FinGo que facilita a los usuarios autenticar transacciones.

Dominio de las carteras móviles
En 2019, las billeteras móviles superaron a las tarjetas de crédito para convertirse en el tipo de pago más adoptado a nivel mundial. Las billeteras digitales ofrecen flexibilidad a los usuarios para almacenar múltiples métodos de pago en un hogar digital y convertir el efectivo en dinero electrónico requerido para compras en línea o en la tienda. Las instituciones financieras ya han comenzado a adoptar la tendencia de la billetera digital al ofrecer tarjetas virtuales a clientes comerciales. Las tarjetas virtuales almacenadas en billeteras digitales constan de detalles como el número de tarjeta de 16 dígitos, el código CVV, la fecha de vencimiento y funcionan como la tarjeta de plástico física. Actualmente, solo el 37% de los comerciantes admiten pagos móviles en el punto de venta, pero con la creciente adopción, los comerciantes están dispuestos a invertir en tecnologías que faciliten las billeteras digitales. Las billeteras virtuales pueden ahorrar dinero debido a los bajos costos de procesamiento, ya que limitan los valores y la frecuencia de las transacciones. La Inteligencia Artificial (IA) está mejorando la experiencia del usuario con respecto a las transacciones con ChatBots, diseñado para ejecutar y robotizar intercambios esenciales según el interés del usuario. Además, las nuevas empresas están adoptando las carteras electrónicas criptográficas basadas en dinero para las organizaciones pequeñas y medianas para almacenar dinero digital. La tecnología de voz inteligente está contribuyendo al crecimiento de las carteras de voz inteligentes desde que Amazon impulsó el principio de esta plataforma, que ahora están siguiendo Google y Apple.

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El auge del comercio electrónico acelera el crecimiento del mercado de pagos digitales
El crecimiento del comercio electrónico a un ritmo exponencial está creando ondas de choque, y el boom sónico está reverberando en todo el sector de FinTech. El crecimiento de muchas empresas de comercio electrónico está impulsado por el tipo de servicios financieros que brindan. Las transacciones digitales hacen que sea conveniente para el comprador y el vendedor realizar transacciones y permanecer fieles al espacio del mercado. La pandemia de COVID-19 agregó una dimensión diferente a la innovación del comercio electrónico, introduciendo nuevas tendencias como alternativas de pago en las cajas (no con billeteras digitales), tarjetas virtuales, códigos QR y otras transacciones sin contacto. Además, la tendencia Compre ahora, pague después (BNPL) está dominando la industria del comercio electrónico, ya que alivia la carga financiera del comprador. BNPL implica una verificación crediticia suave, para que los consumidores puedan comprar lo que necesitan, mantener el inventario en movimiento y pagar horas extras sin afectar su puntaje crediticio. BNPL proporciona a las empresas la liquidez que tanto necesitan y una mayor flexibilidad en la caja.

Influencia de la pandemia de COVID-19 en el crecimiento del mercado de pagos digitales
Los sistemas de pago digital se han movido más allá de sus transferencias de igual a igual (P2P) y pagos de facturas. La pandemia de COVID-19 permitió que los sistemas de pago digitales mostraran sus fortalezas, como una sólida comprensión de los mercados hiperlocales y su capacidad para establecer asociaciones locales sólidas. Las empresas y los consumidores “se volvieron cada vez más digitales” para proporcionar y comprar bienes y servicios en línea. Cuando se produjo la pandemia, la gente no quiso tocar ni cambiar dinero en efectivo debido a la paranoia de contraer la infección con monedas físicas. Varios gobiernos de todo el mundo introdujeron transferencias financieras digitales para brindar asistencia COVID. Debido a las medidas de bloqueo, los consumidores cambiaron a plataformas en línea, lo que catapultó la demanda de sistemas de pago digitales. Ahora, las plataformas digitales se han convertido en un componente esencial de la vida de las personas y es más probable que los consumidores sigan comprando en línea en el período posterior a la pandemia. Es probable que el cambio drástico en el comportamiento de los consumidores aumente aún más la demanda de sistemas de pago electrónico. Por lo tanto, las empresas están centrando su atención en los medios digitales para satisfacer las nuevas demandas de los clientes y hacer prosperar los negocios en el cambiante escenario del mercado. Las organizaciones están reinventando los viajes de los clientes para reducir la fricción y proporcionar nuevas funciones de seguridad. Las empresas de pago como PayPal y Square Cash están contratando personal en todos los ámbitos para comprender mejor la reorganización de las normas sociales y estabilizar el negocio en un futuro próximo.

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Los sistemas de pago electrónico son el futuro
Con la creciente penetración de teléfonos inteligentes e Internet, los consumidores se están volviendo conocedores de la tecnología, lo que presenta un sinfín de oportunidades para los mercados de pagos digitales. Se prevé que los sistemas de pago digitales posteriores a la pandemia continuarán floreciendo en los próximos años. Si bien las tarjetas siguen siendo la primera opción para los pagos en todo el mundo, las billeteras móviles están ganando terreno rápidamente. El flujo de caja tradicional está disminuyendo en las sucursales bancarias y los cajeros automáticos, lo que demuestra un movimiento poderoso hacia una sociedad sin efectivo. Actualmente, China domina el consumo mundial de billeteras móviles, seguida de Corea del Sur. Sin embargo, todavía hay muchos países que dependen en gran medida del efectivo debido a la falta de confianza hacia las instituciones financieras y la falta de una infraestructura de banda ancha adecuada, etc. En un futuro cercano, es probable que se realicen pagos iniciados en las redes sociales, pagos biométricos y pagos activados por voz. para convertirse en la corriente principal en los países en desarrollo.

Preocupaciones de ciberseguridad y privacidad con soluciones de pago en línea
Las amenazas a la seguridad cibernética y la privacidad se han convertido en una preocupación preocupante con la creciente incidencia de fraude en línea. Según la encuesta de Mastercard, uno de cada cuatro consumidores experimentó algún tipo de fraude en 2020, lo que aumentó la tasa de delitos cibernéticos en un 49%. En la primera mitad de 2020, las estafas en línea aumentaron un 73,8% con respecto a 2019.Sin embargo, la adopción de tecnologías de la nueva era como la autenticación multifactor, la biometría, la seguridad 3D, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático puede ayudar a controlar actividades fraudulentas como el phishing y los ataques de virus. , etc. Cambiar a tarjetas sin contacto, códigos QR y tokenización también puede ayudar a mitigar los riesgos asociados con las soluciones de pago digital. Además, sensibilizar a los usuarios finales sobre la aplicación segura de soluciones de pago electrónico mediante la intensificación de los esfuerzos para desarrollar la educación financiera puede ayudar a prevenir fraudes. El surgimiento del comercio móvil y la evolución de las plataformas de pago electrónico respaldadas por sólidas soluciones de seguridad pueden ayudar a impulsar el objetivo de hacer que la economía sea realmente sin efectivo.

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