Desarrolle la asequibilidad en su proceso de decisión de gastos: Parte 1 de 2 - inteligenciaes

Desarrolle la asequibilidad en su proceso de decisión de gastos: Parte 1 de 2

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Mientras escucho la retórica repetida del gobierno federal en respuesta a la severa y continua crisis de la vivienda en los EE. UU., Reflexiono sobre el significado de accesible. El gobierno parece estar ignorando esta idea básica. Aparentemente, parece decidido a mantener a las personas en las casas que compraron antes de la recesión, a pesar de sus condiciones financieras, un enfoque que crea falsas esperanzas y conduce inevitablemente a la frustración.

Debido a que el gobierno no establece estándares de asequibilidad, su perorata apela a las emociones públicas y enfrenta a la gente con las instituciones financieras. Sin duda, antes, durante y después de la reciente recesión, muchas organizaciones financieras operaban de manera poco ética en sus tratos con los propietarios de viviendas. Aun así, cada propietario decidió comprar su casa, muchas de ellas con préstamos de alto riesgo. Lamentablemente, algunos lo han hecho y es posible que otros tengan que dejar sus hogares porque no pueden permitirse mantenerlos. Esto lleva a tres preguntas:

  1. ¿Qué significa asequible?
  2. ¿Quién decide la asequibilidad?
  3. ¿Qué debería pasar con las personas que viven en hogares que no pueden pagar?

Accesible

Sugiero que el objetivo general de cada hogar sea vivir un estilo de vida libre de deudas. En este contexto, ¿qué significa asequible? Creo que deberíamos responder a esta pregunta por separado para compras que no sean una casa privada y para comprar una casa privada.

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Para compras que no sean la vivienda de una persona, medios asequibles …

capacidad para pagar un artículo y no contraer deudas, y no comprometer los presupuestos, planes y compromisos actuales y proyectados del hogar.

Comprar una vivienda, medios asequibles …

posibilidad de comprar la casa, con o sin hipoteca, de modo que los costos totales estimados en curso no comprometan los presupuestos, planes y compromisos actuales y proyectados del hogar.

Creo que una persona no debe pedir prestado para comprar ningún artículo que no sea su casa. En consecuencia, excluyendo su casa, de la que me ocuparé en la segunda parte, ¡no puede permitirse comprar un artículo si debe pedir prestado para obtenerlo! Para comprar un vehículo, un refrigerador, una estufa u otro artículo de consumo, pague en efectivo, incluido el uso de una tarjeta de crédito y el pago del saldo total.

Pague en efectivo por su vehículo personal

¿Pagar en efectivo el transporte personal? Sí, ahorre para comprar un automóvil, camioneta y otro transporte personal. Estas no son inversiones cuyo valor crece, pierden valor continuamente. Es posible que deba comenzar con un vehículo económico mientras ahorra para el ideal. Si está disponible y es conveniente, a medida que ahorra, use el transporte público durante la semana y un alquiler según sea necesario los fines de semana. Sea creativo, examine alternativas que no requieran préstamos para lograr sus objetivos de no endeudarse con un acceso regular, conveniente y confiable al transporte.

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Debe comenzar temprano para ahorrar regularmente para comprar su primer vehículo; continúe guardando para reemplazarlo, y siga repitiendo este procedimiento. Cada mes, reserve el pago del automóvil en su cuenta de ahorros personal designada; aprenda a ser disciplinado y no descuide esto.

Pagar en efectivo por otras compras que no sean de residencia

¿Qué pasa con otras compras que no sean su vehículo personal y su vivienda privada? Se aplica el mismo principio. ¿Hay algún artículo de consumo por el que valga la pena endeudarse? No lo creo. ¿Muebles? ¿Accesorios? ¿Vacaciones? ¿Juguetes adultos? ¡Pueden esperar! La clave es aprender a definir deseos y necesidades para que cuando los artículos se rompan o se gasten, no piense en reemplazarlos automáticamente. Si el refrigerador se rompe y no puede usarlo, en lugar de decidir instintivamente reemplazarlo con su tarjeta de crédito plagada de deudas, mientras ahorra para comprar otro refrigerador, busque alternativas para mantener los alimentos fríos y congelados. Busque ayuda temporal de su vecino, iglesia, estudio bíblico u otro grupo. Necesitarás paciencia y humildad … ¡mucha!

Al igual que con su transporte, ahorre sistemáticamente para comprar, reemplazar y actualizar muebles, electrodomésticos y todas las compras fuera del presupuesto operativo; Ahorre siempre con regularidad para estos artículos específicos.

Al menos una vez al año, haga un presupuesto para compras potenciales, que no sean su vivienda privada, con valores individuales superiores a $ 100 (u otra cantidad que decida) y con una vida útil de alrededor de dos años o más. Para cada artículo, calcule lo siguiente:

  1. Valor actual del costo de reemplazo probable del artículo ($ 12000)
  2. Cuánto tiempo antes de que pueda reemplazar el artículo (6 años)
  3. Cantidad anual para ahorrar: divida uno por dos y divida el resultado por 12 para obtener la cantidad mensual para ahorrar ($ 2000 y $ 167)
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Recuerde, para compras que no sean su hogar, medios asequibles capacidad para pagar un artículo y no contraer deudas, y no comprometer los presupuestos, planes y compromisos actuales y proyectados del hogar.

Comprender el interés compuesto en lo que respecta a los préstamos y saber cuánto gasta en intereses en préstamos no hipotecarios puede motivarlo a concentrarse en la asequibilidad antes de gastar.

En la segunda parte, examino la asequibilidad y la compra de una vivienda privada; qué significa no comprometer presupuestos, planes y compromisos, antes de responder las dos preguntas restantes:

  1. ¿Quién decide la asequibilidad?
  2. ¿Qué debería pasar con las personas que viven en hogares que no pueden pagar?

Copyright (c) 2011, Michel A. Bell

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