¿Cuáles son los pros y los contras de los bancos comunitarios frente a los bancos regionales y nacionales? - inteligenciaes

¿Cuáles son los pros y los contras de los bancos comunitarios frente a los bancos regionales y nacionales?

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Q:Recientemente, se han abierto varios bancos comunitarios en la zona. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de trabajar con un banco comunitario frente a un banco regional o nacional?
 
El problema: elegir la orilla derecha.Aquí un banco, allá un banco, en todas partes un banco-banco. ¿Una canción o una realidad? En estos días es una realidad. Con tantos bancos para elegir, es importante comprender sus similitudes y diferencias, así como sus fortalezas y debilidades.
 
La solución: encontrar un banco que satisfaga sus necesidades.Para una persona, elegir el banco adecuado podría significar la diferencia entre obtener una hipoteca y quedarse en un apartamento. Para una empresa, elegir el banco correcto podría significar la diferencia entre obtener un préstamo y cerrar el negocio. Encontrar un banco que satisfaga sus necesidades puede ser más complicado de lo que parece. Veamos las dos grandes categorías de bancos.
 
Bancos comunitarios.A menudo iniciados por ejecutivos que desertan de los bancos más grandes, los bancos comunitarios se han iniciado en toda Nueva Jersey. En la forma corporativa tradicional, muchos de los bancos comunitarios más exitosos fueron adquiridos por los bancos regionales y nacionales a fines de la década de 1990. Esto ha dejado un vacío y, por lo tanto, una oportunidad para que florezcan nuevos bancos.
 
Una de sus ventajas clave para los clientes es el acceso directo a los banqueros senior y a la alta dirección. Con un banco comunitario, los empleados de primera línea tienen más discreción para tomar decisiones que un banco más grande que debe seguir políticas y procedimientos más estrictos de las oficinas centrales corporativas. Por ejemplo, en la mayoría de los grandes bancos, la decisión de ofrecer una hipoteca a un individuo se basa principalmente en la calificación crediticia del solicitante.
 
Un banco comunitario tiene la flexibilidad de revisar la solicitud, revisar el puntaje crediticio y reunirse con el prestatario para comprender cualquier circunstancia única que pueda influir en la decisión final de ofrecer una hipoteca.
 
Los bancos comunitarios pueden ofrecer servicios personalizados que los bancos más grandes tienen dificultades para hacer coincidir. Ya sea que se trate de la cara sonriente de un cajero o de un funcionario bancario que entrega documentos a su empresa, los bancos comunitarios contribuyen en gran medida a demostrar un alto nivel de servicio personalizado. Los bancos comunitarios han hecho un buen trabajo al retener a su personal, lo que les permite brindar una experiencia de cliente constante.
 
Las debilidades de los bancos comunitarios incluyen su limitada red de sucursales, capacidad crediticia y variedad de servicios financieros. A diferencia de algunos de los bancos más grandes, muchos de los bancos comunitarios tienen pocas sucursales. Afortunadamente, la mayoría ofrece tarjetas de cajeros automáticos que se pueden utilizar en todo el mundo y acceso a Internet las 24 horas del día, los siete días de la semana. Una empresa en crecimiento puede darse cuenta de que los bancos comunitarios locales simplemente no pueden ofrecer el préstamo de $ 30 millones necesario para expandir las operaciones, debido a restricciones de préstamos bancarios. Los consumidores que buscan servicios de inversión y servicios de seguros a menudo serán rechazados en el banco comunitario. Varios bancos comunitarios han comenzado recientemente a ofrecer estos servicios a través de asociaciones con empresas que se especializan en estos servicios.
 
Bancos regionales y nacionales.A algunos consumidores les gusta la idea de que pueden ingresar al mismo banco, sin importar en qué ciudad (o estado) se encuentren, como en una cadena de comida rápida. Tener el lujo de hacer un depósito en una sucursal cercana a su oficina o un retiro cerca de su casa es un lujo que algunos consumidores simplemente no pueden resistir. Muchos de los bancos más grandes tienen cientos de sucursales en un amplio espectro de ubicaciones, desde supermercados hasta edificios de oficinas y ubicaciones independientes.
 
Los negocios que operan en efectivo, como restaurantes y estaciones de servicio, pueden requerir un banco regional o nacional con sucursales cerca de cada una de sus ubicaciones. Algunas empresas deben depositar efectivo en su cuenta bancaria dos veces al día para reducir el riesgo de robo. Las empresas más grandes que buscan capital para crecer pueden necesitar las soluciones de préstamos que ofrecen los bancos regionales o nacionales. Los bancos regionales y nacionales tienen una enorme capacidad crediticia a nivel local, nacional y mundial. La mayoría de los bancos regionales y nacionales ofrecen una amplia variedad de servicios financieros, desde inversiones hasta seguros y fideicomisos. Estos servicios pueden ser ofrecidos por empleados del banco o a través de socios externos.
 
Conclusiones.La selección del banco correcto debe basarse en sus necesidades individuales. Los clientes que buscan una gran red de sucursales o una gran capacidad de préstamos pueden ser los más adecuados para un banco regional o nacional. Los clientes que buscan un servicio personalizado, acceso directo a la alta dirección y criterios de préstamo más flexibles pueden ser los más adecuados para un banco comunitario. A veces, solo se trata de apoyar una empresa local en su comunidad.
07/08/07

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Por Aaron Skloff, AIF, CFA, MBA

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