Calificar para un préstamo hipotecario en 2019: requisitos y pautas que debe conocer - inteligenciaes

Calificar para un préstamo hipotecario en 2019: requisitos y pautas que debe conocer

[ad_1]

1) ¿Qué monto de anticipo debo aportar?

En el pasado reciente, la gente solía pensar que el 20% de anticipo era necesario para calificar para un préstamo hipotecario o para tener un pago hipotecario razonable. En su mayor parte, este ya no es el caso. Hay muchos tipos de programas hipotecarios que permiten opciones de pago inicial bajo o ningún pago inicial en algunos casos. Tampoco es necesario que sea un comprador de vivienda por primera vez para calificar para estos programas.

Los préstamos FHA son uno de los tipos de hipotecas más populares solicitados en el mercado actual, esto se debe principalmente a las opciones de pago inicial bajas y los requisitos de calificación flexibles. Sin asistencia para el pago inicial, solo necesita un mínimo del 3,5% de pago inicial. Mucha gente piensa que la FHA es estrictamente para compradores de vivienda por primera vez, pero eso no es cierto. es un préstamo hipotecario respaldado por el gobierno, pero no requieren que sea un comprador de vivienda por primera vez. FHA significa Administración Federal de Vivienda.

Los préstamos convencionales han ido ganando terreno en los últimos años y pronto reemplazarán al programa de préstamos de la FHA como el producto crediticio más popular del mercado. Los préstamos convencionales permiten un pago inicial mínimo de tan solo el 3% y también permiten varias formas creativas de comprar el PMI (seguro hipotecario privado) mensual. Esta estrategia ayuda a reducir los pagos mensuales al tiempo que aumenta su poder adquisitivo.

Lee mas  Consejos valiosos para la financiación de automóviles

Requisitos mínimos de pago inicial para cada tipo de préstamo a continuación:

Préstamos VA: no se requiere pago inicial
Préstamos del USDA: no se requiere pago inicial
Préstamos FHA – Se requiere un pago inicial mínimo del 3.5%
Préstamos convencionales: se requiere un pago inicial mínimo del 3%

Puede utilizar fondos de regalo para cualquiera de los programas enumerados anteriormente. Además, si es la primera vez que compra una vivienda, asegúrese de preguntarle a su asesor de préstamos si califica para algún programa de asistencia para el pago inicial.

2) ¿Qué puntaje crediticio necesito para calificar para una hipoteca?

Aparte de la verificación de ingresos, uno de los mayores factores determinantes para calificar para una hipoteca es su puntaje crediticio. Cuanto mayor sea el puntaje crediticio, mejores serán sus posibilidades de calificar. Cuando una compañía hipotecaria o un banco verifican su crédito para una solicitud de hipoteca, extraerán lo que se conoce como triple fusión. Es entonces cuando un informe de crédito se combina con datos y puntajes individuales de las 3 principales agencias de crédito. Equifax, Experian y TransUnion. La mitad de las 3 puntuaciones se utilizará para determinar su puntuación de calificación. Idealmente, desea tener un puntaje de crédito medio de 680 o superior. En la mayoría de los casos, cuanto más alto sea su puntaje crediticio, mejores serán su tasa y sus condiciones.

Existen requisitos mínimos de puntaje de crédito para cada programa de préstamos, pero para asegurarse de que califique para los términos más competitivos, es importante que haga todo lo posible para aprender cómo aumentar y mejorar su crédito.

Lee mas  6 consejos sobre préstamos hipotecarios antes de presentar la solicitud

A continuación se encuentran los requisitos mínimos de puntaje crediticio para cada programa de préstamos:

Préstamos VA – 620 (algunos prestamistas pueden permitir tan solo 580+)
Préstamos del USDA – 620
Préstamos FHA – 580
Convencional – 620

3) ¿Cuáles son los requisitos de ingresos y las pautas para una hipoteca?

Demostrar su capacidad para pagar el préstamo es uno de los requisitos más importantes en el proceso de calificación. Es por eso que mostrar documentación de ingresos suficiente y consistente es crucial al pasar por el proceso de aprobación previa o calificación. Si es un empleado de W2 y pagó un salario, el proceso de verificación es bastante simple. Sin embargo, puede ser más difícil para las personas que reciben y / o dependen de comisiones, bonificaciones, horas extra, etc. Para los prestatarios que trabajan por cuenta propia y / o reciben un 1099 puede ser aún más difícil y complejo, especialmente porque puede tener muchas más cancelaciones y deducciones cuando trabaja por cuenta propia.

En primer lugar, necesita un historial laboral de 2 años para calificar incluso con cualquier fuente de ingresos. Sin embargo, para los empleados a tiempo completo o asalariados, eso no significa que tenga que estar en la misma empresa o industria durante 2 años. Eso solía ser un requisito, pero ya no, a menos que el prestamista / banco tenga su propia superposición. Si recibe y desea utilizar comisiones, bonificaciones, horas extra u otros tipos de ingresos, debe mostrar un historial mínimo de 2 años y el banco / prestamista utilizará un promedio de 24 meses para fines de calificación. Los prestatarios autónomos ahora pueden calificar con extractos bancarios de 12 a 24 meses para ciertos programas de préstamos no tradicionales (no QM).

Lee mas  Hipoteca de extracto bancario: ¿puede solicitarla?

Fuentes de ingresos calificadas:

* Ingreso / salario de W2 a tiempo completo
* Ingresos de trabajos de medio tiempo (debe estar en el trabajo por un mínimo de 1-2 años en algunos casos)
* Ingresos de un segundo trabajo a tiempo completo o parcial
* Horas extras, comisiones, bonificaciones (debe promediar más de 24 meses)
* Estacional (debe demostrar una consistencia de 2-3 años)
* Renta de autónomos
* Extractos bancarios (12-24 meses)
* Incapacidad permanente
* Pensión de retiro
* Manutención de niños / pensión alimenticia (se requiere documentación suficiente)
* Agotamiento de activos

¿Cuáles son los documentos requeridos necesarios?

Hay documentos específicos requeridos que su asesor de préstamos solicitará para procesar la aprobación de su préstamo. Debe tener al menos la siguiente lista de documentación disponible y estar listo para proporcionar más dependiendo de su situación particular.

* Declaraciones completas de impuestos federales personales y / o corporativos de los últimos 2 años (TODOS LOS HORARIOS)
* W2 de los últimos 2 años
* 1 mes de comprobantes de pago
* Extractos bancarios (pueden necesitarse entre 2 y 24 meses)
* Cartas de concesión de jubilación / pensión y / o seguro social
* Carta de concesión por discapacidad
* Decreto de divorcio
* Licencia de negocios
* Documentación de activos

[ad_2]

Leave a Comment